Les taxes hipotecàries pugen fins al 6,3%, el nivell més alt des del 2008


Els tipus hipotecaris van augmentar per cinquena setmana consecutiva, i van superar el 6% davant d’una altra pujada agressiva dels tipus d’interès per part de la Reserva Federal.

Segons Freddie Mac, la hipoteca a tipus fix a 30 anys va ser una mitjana del 6,29% la setmana que va acabar el 22 de setembre, en comparació amb el 6,02% de la setmana anterior. Això és significativament més alt que en aquesta època de l’any passat, quan va ser del 2,88%, i és el nivell més alt vist des de l’octubre del 2008.

Les taxes hipotecàries gairebé s’han duplicat des de principis d’any. Després d’haver pujat a gairebé el 6% a mitjans de juny, els temors de recessió van fer que les taxes fossin més volàtils. Però ara tots els ulls estan posats en la campanya del banc central de pujades de tipus d’interès en la seva lluita contra la inflació.

“El mercat de l’habitatge continua enfrontant-se a vents contraris a mesura que les taxes hipotecàries tornen a augmentar aquesta setmana”, va dir Sam Khater, economista en cap de Freddie Mac.

Com a conseqüència de les taxes més altes, els preus dels habitatges han començat a suavitzar i les vendes han disminuït. Però encara hi ha escassetat d’habitatges disponibles per a la venda, que han mantingut els preus dels habitatges elevats.

“El ràpid augment de les taxes està definitivament alentint el ritme de vendes i llançant aigua freda al que era un mercat immobiliari residencial frenètic fa només uns mesos”, va dir Marty Green, director de Polunsky Beitel Green, un despatx d’advocats que representa les empreses hipotecàries. “On l'”inventari” va ser la gran preocupació el 2021 i principis del 2022, la preocupació avui és “l’accessibilitat”.

Dimecres, va anunciar el president de la Reserva Federal, Jerome Powell una tercera pujada consecutiva de 75 punts bàsics.

La Fed no estableix directament els tipus d’interès que els prestataris paguen a les hipoteques, però les seves accions hi influeixen. Les taxes hipotecàries tendeixen a seguir el rendiment dels bons del Tresor dels EUA a 10 anys. A mesura que els inversors veuen o preveuen pujades de tipus, sovint venen bons del govern, la qual cosa augmenta els rendiments i augmenten els tipus hipotecaris.

La pujada de tipus d’aquesta setmana va provocar que els rendiments del Tresor a 10 anys saltessin al 3,5%, el nivell més alt en més d’una dècada.

L’augment de les tarifes augmenta la pressió sobre els que estan intentant estalviar per comprar una casa.

“Els consumidors poden esperar veure com les taxes de les hipoteques de tipus ajustable, targetes de crèdit, automoció i préstecs personals augmentaran en les properes setmanes”, va dir Ratiu. “Per als mercats de l’habitatge, els costos de préstec més alts són el remei que prescriu la Fed per refredar la demanda i reduir els preus sobreescalfats”.

Tot i que aquesta desacceleració encara no es reflecteix en les xifres d’inflació, “no hi ha dubte que els agressius augments de tipus d’interès de la Reserva Federal estan refredant el mercat immobiliari residencial”.

Però els aspirants a compradors encara s’enfronten al mercat d’habitatges més inaccessible en 35 anys, atès l’efecte combinat dels preus de l’habitatge tossudament alts, l’augment dels tipus d’interès i el retard del creixement salarial.

Fa un any, un comprador que va rebaixar el 20% d’una casa de 390.000 dòlars i va finançar la resta amb una hipoteca de tipus fix a 30 anys a un tipus d’interès mitjà del 2,88% tenia un pagament hipotecari mensual de 1.295 dòlars, segons càlculs de Freddie. Mac.

Avui, un propietari que compri la casa del mateix preu amb una taxa mitjana del 6,29% pagaria 1.929 dòlars al mes en principal i interessos. Això són 634 dòlars més cada mes.

Powell va dir a principis d’aquest estiu que el mercat de l’habitatge es trobava en una situació complicada en què els preus de l’habitatge encara podrien pujar tot i que també pugen els tipus hipotecaris.

“Diria que si sou un comprador d’habitatge o una persona jove que busca comprar una casa, necessiteu una mica de reinici”, va dir Powell durant una reunió de la Fed al juny. “Hem de tornar a un lloc on l’oferta i la demanda tornin a estar juntes i on la inflació torni a baixar i els tipus hipotecaris tornen a ser baixos”.

A la reunió d’aquesta setmana, Powell va dir que els preus de l’habitatge estaven pujant a un nivell insosteniblement ràpid. El “restabliment”, va dir, hauria d’ajudar a apropar els preus als lloguers i altres fonaments del mercat immobiliari.

“Això és bo”, va dir Powell. “A llarg termini, el que necessitem és que l’oferta i la demanda s’alineïn millor perquè els preus de l’habitatge pugin raonablement i la gent es pugui pagar una altra vegada”.

Reportatge addicional aportat per Nicole Goodkind.