Un cofundador de Strava corre cap a un mercat lucratiu: préstecs contra assegurances de vida • TechCrunch


A Mark Shaw li agrada córrer.

L’empresari en sèrie es va unir a la plataforma de seguiment d’activitats i fitness Strava com a cofundador el 2009 per dirigir l’enginyeria com a CTO. Va passar-hi vuit anys i, a partir del seu augment més recent el 2020, Strava havia arribat als 70 milions de membres a tot el món i va acumular un seguiment gairebé de culte dels seus usuaris, que inclouen corredors professionals que busquen fer un seguiment del seu progrés.

Abans que, Shaw va ajudar a iniciar el programari d’assegurances Guidewire. Una vegada més, va ajudar l’empresa a créixer a un nivell diferent amb les seves tasques d’enginyeria, anàlisi i màrqueting abans que es publicés el 2012.

Després d’un breu descans d’aquestes dues estades, Shaw es va unir amb Josh Wyss i Graham Gerlach el 2020 per iniciar la seva tercera empresa: Inclinat. La startup fintech està creixent per dret propi, fins i tot si encara no ha aconseguit desenes de milions d’usuaris o encara no s’ha fet pública. I acaba de recaptar 15 milions de dòlars en finançament de la Sèrie A per seguir creixent i desenvolupar la seva tecnologia.

Inclined, admet Shaw, és un tipus d’empresa molt diferent a Strava. La startup presta assegurances de vida sencera, amb l’objectiu de digitalitzar “moltes de les operacions tradicionals que requereixen molt de temps” implicades en el procés, va dir.

“Hi ha un bilió de dòlars de valor en efectiu durant tota la vida només als EUA”, va dir Wyss a TechCrunch. “Volem aprofitar aquesta gran oportunitat”.

L’actual mercat de préstecs d’avui contra aquests 1,1 bilions de dòlars és de 150.000 milions de dòlars, i aquest és el focus inicial d’Inclined.

“Creiem que podem augmentar aquesta taxa de préstec amb les nostres taxes i eficiència millorades”, va dir Shaw.

Hudson Structured Ventures va liderar el finançament de la Sèrie A d’Inclined, que va incloure la participació d’Anthemis Group i altres patrocinadors nous i existents. La startup ha recaptat un total de 19 milions de dòlars des de la seva creació el 2020.

La sèrie A de la startup es va plantejar en el que Shaw va descriure com “l’entorn de recaptació de fons més brutal” que havia experimentat durant les últimes dues dècades.

“El nostre és un negoci anticíclic i una forma de préstec molt segura”, va dir a TechCrunch. “Aquest és un moment en què la gent necessita accedir a aquests préstecs. És el moment adequat per créixer: podem tenir un gran impacte durant aquests temps desafortunats i difícils”.

Les pòlisses d’assegurança de vida sencera difereixen de les de vida a termini en què acumular valor que està disponible de manera permanent, en lloc de només pagar per la cobertura. Shaw ho compara amb la compra i el lloguer d’una casa.

I quan els assegurats de tota la vida volen accedir al seu valor en efectiu, sovint opten per fer-ho mitjançant un préstec, en lloc de retirar els diners directament, que és menys eficient, explica.

Inclinat, afegeix, no només obre l’opció de demanar préstecs contra pòlisses d’assegurança de vida sencera a més persones, cosa que històricament s’ha reservat als rics, sinó que també ofereix als bancs una manera de participar millor en el mercat a escala. I com que els bancs solen tenir “taxes molt més baixes que les companyies d’assegurances”, va explicar Shaw, això vol dir que els prestataris s’endeuen a tipus d’interès més baixos. A més, els seus diners es poden acumular durant dècades.

“Això significa que poden obtenir cinc-10 vegades més valor de la seva assegurança de vida durant la seva vida”, va dir Shaw a TechCrunch.

Crèdits d’imatge: Inclinat

Inclined està en directe amb Mechanics Bank, que té uns 20.000 milions de dòlars en actius sota gestió. I actualment té diversos milions de dòlars a la seva plataforma.

Vikas Singhal, soci fundador d’HSCM Ventures, creu que Inclined implica quatre “components diferents però importants” en una única transacció financera digital: companyies d’assegurances, agents/corredors, prestadors/bancs i assegurats.

“La transacció financera ofereix un valor immediat al client final (un prenedor de la pòlissa que ja ha pres préstec redueix el seu cost de préstec), però també proporciona un valor molt alineat i igualment important a tots els altres components”, va escriure Singhal per correu electrònic. “Això és la democràcia financera en el seu millor moment. Tot i que el refinançament dels préstecs de pòlisses existents fa força temps, no sempre ha estat accessible per a tothom, i una solució clau en mà activada digitalment permet que tothom se’n beneficiï”.

La seva firma també considera l’oferta d’Inclined com el punt de partida.

“El valor en efectiu dins dels productes d’assegurances de vida permanents és un actiu infrautilitzat i creiem que la totalitat d’aquest mercat es pot beneficiar dels productes bancaris que es construeixen com a base”, va afegir Singhal.

El meu butlletí setmanal fintech, The Interchange, es va llançar l’1 de maig! Registra’t aquí per rebre’l a la safata d’entrada.